Odszkodowanie z polisy na życie, a spadek. Czy pieniądze z ubezpieczenia na życie podlegają dziedziczeniu?

W przypadku śmierci osoby, która była ubezpieczona na życie, uposażeni zadają sobie pytanie, czy odszkodowanie jest objęte postępowaniem spadkowym i czy cała kwota trafi do nich, czy też będą musieli podzielić się nią ze spadkobiercami.

Wypłata pieniędzy z ubezpieczenia na życie

Jak odbywa się wypłata pieniędzy? Zdecydowanie najprościej jest wtedy, gdy uposażeni są świadomi, że zmarły upoważnił ich do otrzymania odszkodowania. W takiej sytuacji wystarczy, że przekażą firmie ubezpieczeniowej odpis aktu zgonu lub kopię karty zgonu albo tez dokument, który potwierdza przyczynę śmierci. Dodatkowo składają oni dyspozycję wypłaty świadczeń i wskazują numery konta, na które pieniądze mają zostać przelane.

Zdarza się też, że rodzina nie wie o polisie na życie najbliższej osoby i o tym, że przysługuje z tego tytułu świadczenie. Jeśli do firmy ubezpieczeniowej nie wpływają składki, wysyła ona przypomnienie tradycyjną pocztą. Gdy okaże się, że przesyłki wracają i okaże się, że ubezpieczony zmarł, uruchamiana jest procedura poszukiwania osób uposażonych. W takich poszukiwaniach pomagać może agent ubezpieczeniowy, który obsługiwał ubezpieczonego.

Dwa lub trzy ubezpieczenia na życie. Czy odszkodowanie wypłacane jest z każdej polisy?

Jak sprawdzić, czy zmarły miał polisę?

Po śmierci bliskiej osoby, rodzina często chce się dowiedzieć, czy zmarły był ubezpieczony. W takiej sytuacji trzeba wysłać prośbę o udzielenie takiej informacji do wszystkich towarzystw ubezpieczeń na życie w Polsce:

Aktualizowane dane znajdują się na stronie Komisji Nadzoru Finansowego

Jest to żmudne ale to praktycznie jedyny sposób. Wysyłając informację do firmy ubezpieczeniowej dobrze jest też zapytać przy okazji, czy zmarły posiadał nie tylko typowe ubezpieczenie na życie ale i polisy NNW, czy Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe albo ubezpieczenie OC.

Ubezpieczenie na życie. Kiedy zakład ubezpieczeniowy odmówi ubezpieczenia?

Aktualnie trwają prace nad tym, by ubezpieczenia osób zmarłych, o których nie wiedzą spadkobiercy, były objęte mechanizmem znanym już z prawa bankowego. Chodzi o stworzenie uproszczonego rejestru umów ubezpieczenia. Wtedy będzie można wypłacić świadczenie niezwłocznie po śmierci uposażonym. Zgodnie z postulatem rzecznika finansowego, to towarzystwo będzie miało obowiązek zawiadomienia uposażonych o tym, że należy im się świadczenie. Oczywiście tylko wtedy gdy firma ubezpieczeniowa dowie się o śmierci ubezpieczonego

Czy odszkodowanie z polisy podlega dziedziczeniu?

W przypadku ubezpieczeń majątkowych, czyli np. samochodowych czy mieszkaniowych, wszystkie prawa i obowiązki po śmierci ubezpieczonego przechodzą na spadkobierców. Gdy mamy natomiast do czynienia z ubezpieczeniem na życie, to pieniądze po śmierci ubezpieczonego są wypłacane osobom uposażonym.

Pieniądze z ubezpieczenia na życie nie podlegają dziedziczeniu na zasadach ogólnych. Nie są one też masą spadkową. Po prostu wypłacane są one uposażonym. Pieniądze z ubezpieczenia na życie nie są też objęte obowiązkiem zapłaty zachowku. Jeśli ubezpieczyciel otrzyma informację o śmierci ubezpieczonego, a także roszczenie o wypłatę świadczenia, ma maksymalnie 30 dni na wypłatę.

Polisa na życie i podatek

Pieniądze z polisy na życie są zwolnione z podatku od spadków i darowizn nawet wtedy gdy uposażonym jest osoba niezwiązana rodzinnie z ubezpieczonym. Mało tego. ¾ środków z polisy jest chronionych przed egzekucją komornika.

Sprawdź także: 4 konkretne sytuacje, w których ubezpieczenie na życie może okazać się niezbędne